Por Boaz Sobrado en CoinDesk
Las normas modernas contra el blanqueo de capitales de conocimiento de su cliente son ineficaces; las cripto representas una mejor opción para abordar este problema
Hasta principios del siglo XX, médicos muy respetados practicaban rutinariamente sangrías para curar dolencias que iban desde el acné hasta la tuberculosis. Si bien hemos dejado atrás el derramamiento de sangre, seguimos participando en prácticas supuestamente útiles, pero verdaderamente destructivas.
Las regulaciones modernas de conocimiento de su cliente/contra el lavado de dinero (KYC/AML en inglés) son equivalentes al derramamiento de sangre financiero actual: Hacen poco bien y pueden causar mucho daño. Sin embargo, nos guste o no, la pesadilla de KYC/AML está llegando a las criptomonedas.
Hace unas semanas, se conoció la noticia de que un consorcio de criptoempresas con sede en EE. UU. había formado TRUST , una plataforma de cumplimiento de normas de viaje que amplía la vigilancia financiera.
Las empresas incorporadas deben cumplir con la ley de su jurisdicción local. Sin embargo, las criptomonedas no deberían seguir ciegamente las reglas AML heredadas del Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF, por sus siglas en inglés), el grupo global de supervisión del lavado de dinero y la financiación del terrorismo; debería perturbarlos.
Un fenómeno reciente
La idea del lavado de dinero es relativamente reciente. En 1970, Richard Nixon aprobó la eufemísticamente denominada Ley de Secreto Bancario , que obligaba a las instituciones financieras a espiar a sus clientes.
¡Tenga en cuenta que Al Capone y otros mafiosos estadounidenses ya habían sido procesados con éxito por evasión de impuestos 40 años antes de que se aprobara la Ley de Secreto Bancario! Desde entonces, el alcance de la vigilancia ha crecido exponencialmente. Por ejemplo, los bancos en 1970 estaban obligados a reportar transacciones superiores a $10,000. ¡Hoy el límite sigue siendo $10,000, pero $10,000 en 1970 equivalen a $73,000 hoy!
Solo después de la década de 1990, el resto del mundo tipificó como delito el «lavado de dinero», principalmente debido a la presión de los EE. UU. después de los ataques terroristas de 2001 contra el World Trade Center y Washington, DC.
¿Cuáles han sido los resultados de este experimento de política?
Según el especialista en delitos financieros Dr. Ron Pol , muy poco. Las reglas anti lavado de dinero (ALD) actuales no detienen la gran mayoría del lavado de dinero. Las Naciones Unidas estiman que menos del 1 % de todos los activos criminales se incautan a nivel mundial, lo que significa que más del 99 % de los activos criminales se lavan con impunidad.
¿Por qué los delincuentes usarían el mercado de criptomonedas relativamente pequeño para lavar fondos en un registro público, cuando pueden lavar fácilmente miles de millones a través del sistema financiero convencional sin dejar rastro?
Las regulaciones ALD también tienen un gran costo financiero. Se estima que el gasto mundial en ALD y cumplimiento de sanciones por parte de instituciones financieras supera los $180 mil millones al año, unas 100 veces más que los $1 mil millones a $2 mil millones en activos criminales que se incautan anualmente.
Los costos sociales también son altos. Las reglas burocráticas diseñadas para mantener alejados a los delincuentes privan de sus derechos a millones de clientes legítimos. La mayoría de las veces, estos son a menudo grupos marginados.
Si vive en un país pequeño o pobre, es posible que le resulte imposible pasar por los aros arbitrarios diseñados por un gerente de producto de San Francisco siguiendo el consejo de un abogado de Londres
Mucha burocracia poca efectividad.
Al autor se le han bloqueado personalmente las cuentas porque no se aceptó un pequeño documento emitido por el gobierno de la UE como comprobante de domicilio válido. El departamento Conozca su Cliente (KYC en inglés) de la compañía no podía comprender que hay lugares donde las personas no usan las facturas de servicios públicos para demostrar su residencia.
Los departamentos ALD de las empresas de servicios financieros tienen más que ver con el cumplimiento de la legislación ALD que con la detención del lavado de dinero.
Un estudio de 2014 encontró que los «principios, la orientación y las prácticas de verificación de identidad dieron como resultado procesos que son en gran medida burocráticos y no garantizan que el fraude de identidad se prevenga de manera efectiva».
En otras palabras, el fraude ha estado creciendo a un ritmo astronómico en todo el mundo y las leyes KYC han contribuido en gran medida a ello. Las personas ahora están acostumbradas a compartir sus documentos de identidad personal con una amplia gama de actores que van desde bancos hasta proveedores de telecomunicaciones y sitios web de pornografía . ¿Es sorprendente cuando su información se ve comprometida?
Cripto es muy adecuado
¿Cómo pueden las criptomonedas interrumpir las regulaciones ALD? Los sistemas basados en criptografía son especialmente adecuados para probar la identidad y el origen de los fondos. Además, pueden hacerlo de forma transparente y preservando la privacidad. Por ejemplo, podría abrir cuentas en una entidad centralizada de forma seudónima, utilizando una clave pública verificada por una autoridad de confianza.
De esa manera, debe confiar solo en una entidad con sus datos. Se podría usar un método similar para preservar la privacidad en las finanzas descentralizadas ( DeFi ) utilizando pruebas de conocimiento cero . De hecho, hay evidencia de que las criptomonedas están comenzando a interrumpir la aplicación de sanciones.
Coinbase anunció que tenía acceso limitado a sus servicios en 25 000 billeteras que pueden estar relacionadas con rusos sancionados. Wasabi, la billetera centrada en la privacidad sin custodia, ha anunciado que bloqueará las direcciones sancionadas de sus grupos CoinJoin , lo que significa que los usuarios pueden estar seguros de que no mezclarán fondos con personas sancionadas.
Más efectividad y menos daños
Estas medidas, al tiempo que contrarrestan el espíritu de resistencia a la censura de las criptomonedas, generan mucho menos daño colateral que las prohibiciones generales y la vigilancia progresiva del régimen actual.
Aunque la sangría médica probablemente fue bien intencionada, durante siglos causó mucho sufrimiento innecesario, tuvo un gran costo social y no hizo nada para tratar la enfermedad. La industria de las criptomonedas nació al darse cuenta de que el sistema financiero moderno deja a las personas vulnerables al abuso por parte de terceros de confianza.
La mezcolanza regulatoria actual de las regulaciones KYC y AML impulsadas por el GAFI ha dado lugar a sistemas ineficaces que hacen poco para detener el lavado de dinero.
En cambio, permiten la censura política, la vigilancia financiera, el fraude y la desigualdad.
La industria de las criptomonedas debería predicar con el ejemplo mediante el uso de nuevos métodos innovadores y efectivos contra el crimen, en lugar de utilizar los viejos e ineficaces.