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Las mayores quiebras bancarias de EEUU en la historia moderna

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Vía Visual Capitalist

El colapso de Silicon Valley Bank impactó $175 mil millones en depósitos y $209 mil millones en activos Signature Bank quebró solo dos días después, lo que lo convirtió en el tercer colapso más grande de la historia y Silvergate Capital también anunció que cerraría su negocio.

Silicon Valley Bank se derrumbó a la velocidad de la luz, y en la última semana, otras dos instituciones también colapsaron.

Uno de ellos, Signature Bank, es la tercera víctima bancaria más grande en la historia de los Estados Unidos. El otro es Silvergate Capital, un banco que anunció que cerraría operaciones y devolvería activos a los depositantes. Este banco estaba muy expuesto al sector de las criptomonedas.

Si bien los reguladores bancarios de EE. UU. tomaron medidas de emergencia para detener el riesgo de contagio, muchos se preguntan qué podría suceder a continuación. Con datos de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), el gráfico anterior muestra más de 500 quiebras bancarias desde 2001.

Las 20 principales quiebras bancarias desde 2001

La última vez que se produjo un gran colapso bancario, siguió una avalancha de cierres bancarios.

Después de que los bancos reportaran miles de millones en pérdidas por hipotecas de alto riesgo a fines de 2007, el sentimiento comenzó a cambiar. A medida que las pérdidas aumentaron en 2008, desencadenó una corrida en los bancos en la sombra, instituciones que no están reguladas como los bancos pero realizan acciones similares.

En ese entonces, los bancos y los bancos en la sombra tenían hipotecas ejecutadas como garantía. En ese momento, también era difícil determinar el valor de estos activos. Una crisis crediticia provocó una ola de quiebras bancarias.

Aquí están las 10 principales quiebras bancarias en las últimas dos décadas:

Los bancos que colapsaron en días más recientes han tenido bonos del Tesoro de EE. UU. como garantía. Estos han disminuido en valor a medida que las tasas de interés se han disparado. Sus bases de clientes también están concentradas, lo que disminuye la diversificación. Así como Silicon Valley Bank sirvió a una clientela de nicho de nuevas empresas tecnológicas respaldadas por empresas, Silvergate Capital trabajó principalmente con empresas criptográficas de alto riesgo.

Como estos bancos vertieron depósitos en bonos a largo plazo cuando las tasas de interés eran históricamente bajas, fue un reflejo de una gestión de riesgo defectuosa y la suposición de que las tasas de interés se mantendrían en estos niveles.

¿Que pasa ahora?

Los reguladores bancarios de EE. UU. han demostrado que se toman en serio la prevención de futuras consecuencias.

Juntos, la Reserva Federal, el Tesoro de EE. UU. y la FDIC tomaron medidas de emergencia para permitir que todos los depositantes de Silicon Valley Bank y Signature Bank accedieran a sus fondos el lunes 13 de marzo. Esto fue después de una subasta durante el fin de semana que resultó en ningún comprador.

JPMorgan Chase, Morgan Stanley y Royal Bank of Canada se encuentran entre los bancos que inicialmente mostraron interés, pero dieron un paso atrás después de realizar la debida diligencia. Ahora se está programando una segunda subasta.

Los reguladores tomaron medidas rápidas para pagar a los depositantes, citando cómo Silicon Valley Bank y Signature también generaron una «excepción de riesgo sistémico similar». Si bien ninguno de los dos bancos figuraba en la lista de bancos de importancia sistémica de la Junta de Estabilidad Financiera , los reguladores tomaron medidas.

Curiosamente, la Reserva Federal hizo una evaluación de los bancos que pasarían una prueba de estrés de recesión el año pasado. Tanto Silicon Valley Bank como Signature Bank no se encontraron en la lista

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